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金融科技“供氧”担保行业 解决小微企业融资“痛点”

发布时间:2018-12-03 23:20

作者:记者李思

  服务传统金融机构是担保公司,特别是政策性担保公司建立的初衷。当前,在国家政府号召金融机构服务小微、三农和实体经济背景下,担保公司的社会价值正在凸显。不过,业内人士指出,随着监管力度增强,担保业务的监管红利在逐渐消失,而科技赋能则是担保机构实现突破性发展的唯一可行路径。
  风控能力提升迫在眉睫
  中国融资担保协会党委书记、专职副会长任彦祥日前表示,融资担保行业经过25年的发展,形成了净资产超过1.2万亿元、担保能力超过10万亿元规模的良好局面,在破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题,服务实体经济,促进“大众创业、万众创新”等方面发挥了积极的作用,成为我国社会主义市场经济体系不可或缺的重要组成部分。
  “在市场经济体系还不完善的情况下,担保业务有一些政策‘红利’。如市场经营主体开展的经营行为,往往会跨越多个监管主体,不同监管主体的差异化监管政策会促进监管‘红利’的诞生。”网金社CEO吴志刚对《时时彩》记者表示,不过,随着监管水平的不断提高,各个监管部门的监管政策也在逐步统一,担保业务的监管“红利”在逐渐消失。
  此外,另有业内人士对《时时彩》记者表示,担保业务的存在逻辑在于比其他金融机构有更高的风险容忍度。以前,在银行业务体量较大的时代,银行的风险容忍度极低,部分银行业务流向了担保公司。担保公司在实际业务风险不大的情况下赚取了风险价差。但是近几年银行之间的竞争越来越激烈,银行业务不断下沉,其风险容忍度和担保公司的风险容忍度已经基本趋于一致。在金融机构风险控制手段同质化的背景下,担保机构的生存空间越来越小。
  因此,如何提升担保业务的风险识别能力、风险控制能力、风险处置能力,以及如何提高业务整体效率和降低成本,已经成为担保行业整体面临的重要课题。
  吴志刚认为,“理性的金融机构绝对不应该通过扩大风险容忍度来发展业务,而应该通过提高风险识别能力以及更多的风险控制手段获得健康良性发展。目前,科技应该是提升风险识别能力和风险控制能力的理想工具,是担保机构实现突破性发展的唯一可行路径。”
  金融科技助力破解融资难题
  那么,如何应用金融科技推动担保行业发展?吴志刚告诉《时时彩》记者,金融科技在担保行业的应用,具体体现为以风控体系的平台化、流程化和数据化为导向,重建公司业务架构、管理架构和人才架构。在金融科技快速发展的背景下,面对新的市场环境,担保公司需要通过新的眼光和标准来审视客户,根据企业规模、行业特点和差异化的经营战略,重新构建更科学、更有效的风控体系,优化内部考核机制,完成蜕变和成长,以适应新的经济形势和竞争环境。
  “不同于大型企业,小微企业融资需求具有周期短、金额小、频率高、时间急的显著特征,而传统的融资方式以及传统金融服务手段难以从根源上解决小微企业融资难题。近年来,我国不断出台政策支持民营和小微企业融资,取得了一定效果。但在外部因素和周期性因素叠加影响下,小微企业的融资难题仍有待深入破解。”某担保行业人士对《时时彩》记者表示,不过金融科技为助力解决小微企业融资难题进行了有益的探索和尝试。例如,担保公司和金融科技公司以及保险公司合作,通过与海关的支付平台对接数据,建立了基于大数据风控的中小企业授信模型,为进口企业提供了纯信用的线上借款交税服务,真正实现了商业化可持续运作的关税担保业务。此外,通过科技赋能,在风控、效率和成本上为担保机构差异化服务小微企业提供了思路。