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行长违规开具亿元承兑汇票为哪般?

发布时间:2018-12-03 23:20

作者:奇日月

  在没有真实贸易的情况下,某银行行长居然违规开具合计近11亿元承兑汇票。这究竟是怎么一回事?
  日前,某股份制银行临沂罗庄支行原行长徐某,因涉嫌违规出具金融票证罪,在山东临沂罗庄法院接受审理。根据在案证据显示,徐某违规开具票据主要是为了提高银行的存款业务量。
  起诉书显示,2016年2月至2017年2月,徐某单独或者与从事个体经营的被告人贾某合谋,在没有真实企业贸易的情况下,违反规定出具银行承兑汇票,金额总计10.97亿元。
  根据检方指控,徐某具体的犯罪事实总共两起:2016年2月和6月,徐某多次向山东某集团借款,作为开具承兑汇票的保证金,并安排其所在的银行工作人员,在没有真实企业贸易的情况下,违规出具金额9亿元的承兑汇票;2016年5月至2017年2月,徐某与贾某合谋,由贾某提供资金或者徐某拆借资金作为开具承兑汇票的全额保证金,再由徐某提供银行出具的承兑汇票,贾某负责将承兑汇票倒卖牟利。此间,徐某违规出具的汇票金额为1.97亿元。
  起诉书还显示,违规开具汇票后,因为没有实际的贸易作为支撑,徐某和贾某采用其他方式填补资金上的“窟窿”:2017年2月,在徐某授意下,贾某告知受损人苏女士向指定银行账户转款,用于开具承兑汇票的保证金,苏女士于同年同月分多笔向刘某账户转款2500万元,转账后,徐某安排自己的银行员工将上述钱款用于归还他人的借款。2017年1月,徐某、贾某按照同样方法,使受损人张女士向上述账户转款4750万元。苏女士表示,2017年2月,她三次汇入徐某提供的他人银行账号共计2500万元,但到了月底,就联系不上徐某,于是,苏女士向公安机关报案。
  检方认为,徐某与贾某违规出具承兑汇票,数额特别巨大,应以违规出具金融票证罪追究两人刑事责任。
  根据徐某、贾某供述以及银行工作人员和开票企业工作人员的证言,均称该银行开具承兑汇票的目的为增加银行存款,完成存款业绩考核。也有多名银行工作人员证实,为了虚增该行存款业务提升业绩,完成上级银行下达的存款任务,在该支行召开的中层干部会议、调度会上,徐某多次提到以虚开银行承兑汇票的方式变相增加银行存款。该银行工作人员高某证实,存款考核业绩完成后,上级分行会根据情况向该支行拨付季度奖、半年奖,员工也会根据任务完成情况获得相应奖金。
  徐某案发后,银保监会官网显示,对该支行开出行政处罚决定书。处罚的违法事项是“内控管理不到位,违规开立无真实贸易背景全额保证金或全额存单质押的银行承兑汇票”。据此,临沂监管分局于2018年5月31日依据《金融违法行为处罚办法》第十三条,对该支行作出警告,没收违法所得30.95万元,罚款92.85万元。
  近年来,商业银行内部所暴露的违法案例屡见不鲜。但除了见怪不怪外,还屡禁不止,而且涉及的违法人员级别越来越高,从底层业务员到部门经理,再到支行行长等。同时,涉案金额也越来越高,从几十万元、几百万元,到上千万元、上亿元的规模。那么,到底是哪个环节出了问题?
  从涉案的相关银行工作人员表述中可以看出,徐某之所以铤而走险,其实都是为了完成业绩考核,以此获得更高的奖金。归根结底,都是“钱”惹的祸。
  马克思在《资本论》里写道:“如果有100%的利润,资本家们会铤而走险;如果有200%的利润,资本家们会藐视法律;如果有300%的利润,那么资本家们便会践踏世间的一切!”中国也有一句古话:“人为财死,鸟为食亡”。看来不仅是资本家,只要是人都有逐利的本性。从上述案件可看出,徐某为了拿一点奖金,就不断采用“拆东墙补西墙”的办法来运作资金,最终走上了犯罪道路。
  从该案中可看到,还没到100%、200%和300%的利润,徐某就已经“疯狂”。其实,“疯狂”的念头可能每个人都有,关键是如何控制和消除“疯狂”行为。笔者认为,唯有事前的预防教育和事后法律的惩罚跟进,才能真正杜绝这类行为的发生。另外,从某种程度上说,这些银行从业人员违法的原因仍在于法律意识的淡漠,在从事违法活动时总是抱着侥幸心理。如果将“法网恢恢,疏而不漏”这根弦绷紧,就不会铤而走险去做违法的事。
  近年来,监管层一直在强调要防范系统性金融风险,虽然类似上述案件所涉及的金额总体来看有限,还不至于引发系统性金融风险,但是,“千里之堤毁于蚁穴”,如果这样的风险不断累积,那么对我国整体金融安全来说是一个不小的威胁。因此,金融从业人员必须提升法律意识,严格规范自身行为,从而避免走上违法犯罪的道路。
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  何谓承兑汇票?
  承兑汇票指办理过承兑手续的汇票,即在交易活动中,售货人为了向购货人索取货款而签发汇票,并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”,经银行承兑的称“银行承兑汇票”。
  承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,同时,按照存在形式,票据又可以分为纸质承兑汇票和电子承兑汇票。银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后,即成为银行承兑汇票。银行承兑汇票作为短期的融资工具,期限一般在30天到180天,90天的最为普遍。银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账户的存款人出票。对出票人签发的商业汇票进行承兑,是银行基于对出票人资信的认可给予的信用支持。中国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元(实务中遇到过票面金额为1亿元)。商业承兑汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑,也可以由收款人签发交由付款人承兑。商业承兑汇票的出票人,为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。商业承兑汇票不附带利息。