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避风险巧增值 年终奖打理有妙招

发布时间:2019-01-31 21:20

作者:记者王锐

  春节将至,不少上班族领到了期盼已久的“年终奖”。作为年底最丰厚的一笔资金,不少金融机构均瞄上了“年终奖”理财市场。那么,年终奖究竟该如何理财?记者就此采访了金融专业人士。
  根据自身需求分散投资
  通常而言,按照风险承受能力,投资者可分为“激进型”、“稳健型”和“保守型”。
  对于“激进型”投资者来说,抄底股市或是首选。业内人士表示,目前A股整体估值处于底部,未来股市收益率可能出现爆发式增长。不过,兴业银行首席策略师乔永远提醒,股市投资需注意控制整体风险,不可借钱投资,更不可将全部身家押入股市。
  对于稳健型投资者,更应关注资产配置,鸡蛋不能放到一个篮子里,可考虑选择中低风险的银行理财产品、大额存单、定投式基金、黄金等品种。目前,理财产品收益率处于下行期,可尽量选择长周期的理财产品,提前锁定理财收益。从金额方面考虑,如果年终奖不高,更适合流动性好的货币基金、短期理财产品等,以备春节和新年的消费开支;若年终奖收入较高,在风险承受范围内,可以考虑综合配置保险、银行理财、基金定投等产品。
  “投资者认购理财产品前,应该认真了解产品的风险等级,以保护投资本金的安全。”乔永远指出,“同时,在任何情况下,都建议预留出一定的紧急备用金,以用于应急资金及生活零用资金。把钱放在货币基金或者现金管理类理财产品是较为合适的选择。”
  保守型投资者则可遵循“1234”法则,即把10%的资金留作日常生活的用度,放在流动性较高的类别中;20%配置保险;30%放在收益率较高的权益投资中;40%配置相对稳健的固收类资产。
  乔永远建议,此类人群可购买商业保险,并重点关注定期寿险和重大疾病险,先建立起保障的基本框架。其中,定期寿险既不需要太高的花费,又能够实实在在地保护自己和家人。重疾险方面,30万元至50万元的保额基本可覆盖重大疾病的支出。在基本的保险保障配置齐备后,有需要的投保人还可增加医疗险、养老险,用年终奖帮助自己完善财务规划。
  乔永远指出:“每个人的年终奖金额不同,生活需求、风险偏好也存在差异。因此,在资产配置时需要按照自身实际需求,最好将资产分散到不同投资类别,学会规避风险,巧妙增值。"多种银行理财产品可选
  记者获悉,为吸引“年终奖”资金,多家银行近日推出了“春节专享”、“年终奖专享”的理财产品。
  例如,“年终奖理财去哪里?正确的理财姿势在这里!1万起售!”近日,某国有股份制银行分支行的官方微信推送了这样的信息。再如,“我们在年底专门推出了1万元起售的理财产品,预期年化收益率最高可达4.6%。非常适合年终奖理财。”在兴业银行某分行,工作人员如是推荐。
  “以前银行理财门槛是5万元以上,可能大部分人的年终奖都买不了理财产品。而随着《资管新规》的出台,目前相关门槛已降至1万元。”某国有股份制银行的理财经理告诉《时时彩》记者,“根据年终奖金额的多寡,银行理财产品也提供了不同的选择。”
  具体来看,如果年终奖在1万元以下,可投资货币基金、定期存款、国债、债券、指数、股票基金等。收益率方面,货币基金目前年化收益率在3%左右;银行存款1年期定存最高约2.3%;国债3年期利率目前是4%,但要到3月份才可购买。如果年终奖在1万元以上,可考虑1万元起购的结构性存款,目前不少银行的结构性存款1年期收益率可达3.9%左右。如果年终奖在5万元以上,可考虑银行、券商理财产品,此类产品目前年化收益率可达5%以上。如果年终奖有20万元甚至更高,则可考虑大额存单、信托产品、私募基金产品等。