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技术或人为因素引发商业索赔 企业责任险不可或缺

发布时间:2018-12-27 23:36

作者:记者李茜

  最新统计显示,2013年7月至2018年7月,全球商业险索赔涉及金额总计约4555.9亿元(580亿欧元),且多数索赔源于技术或人为因素,占索赔总额的87%。其中,亚洲的财险索赔金额越来越高。
  在美中企涉诉讼机率增加根据安联全球企业及特殊风险公司的最新研究,引发保险公司及其承保企业最大索赔的是火灾和爆炸。除了飓风等自然灾害,绝大多数商业险索赔源于技术或人为因素,在过去两年造成惨重损失。数据显示,亚太地区占全球索赔总额的17%,总金额近785.11亿元(100亿欧元),占全球索赔案件总数的6%。
  值得注意的是,随着监管者加强监管,引入更严格的环境和消费者保护法规,以及公众索偿权意识的提高,亚太地区金融业务线和责任险索赔的规模和频率都在增加。
  “纵观整个区域,在董事及高管和职业责任险方面,亚洲多个市场的监管力度在加强,但他们对法律的理解并不总是和美国或欧洲相同。尤其是澳大利亚,诉讼增多令董事及高管责任险案件在近年急剧增加。集体诉讼和更多的诉讼资助者已经使澳大利亚成为美国以外最爱打官司的国家之一。”安联全球企业及特殊风险公司金融业务线理赔专家Stephan Kammertoens表示。
  随着责任险索赔频率增加,国际责任险索赔也有增加趋势。如在美国,有更多索赔案件与欧洲和中国有关。“随着企业全球化加剧,越来越多中国企业在美国经营,涉及诉讼的机率也在增加。”Stephan Kammertoens表示,2017年一季度,安联全球企业及特殊风险公司在亚洲约有800宗未决责任险案件,到2018年二季度已升至1300宗。“在亚洲,出现了不少比以前规模更大的索赔案件。”
  企业投保需提供完备资料
  据了解,产品缺陷和工艺缺陷事件是导致企业责任损失的主要原因,占索赔总额的14%。如在新加坡,工艺缺陷事件几乎占商业险损失额的60%。与此同时,汽车制造业等行业的供应链变得越来越复杂,继而引发更大规模的产品召回和相应的产品责任索赔。
  安联全球企业及特殊风险责任险理赔专家彼德·欧恩宁对《时时彩》记者表示,在成熟的经济体,责任险理赔随着安全性和产品质量的改善而有所减少,但在全球范围内,问题的严重性仍在增加。
  “发生更大规模责任险理赔的可能性受多种因素推动,包括复杂性增加、索赔国际化以及法律成本上升。大约1/3的大宗企业责任险索赔案涉及第三方诉讼,相比之下,类似情况在财产险方面平均只有不到1%。”彼德·欧恩宁表示,产品召回造成的损失占缺陷产品总额的大头,且数量还在增加。而对技术的日渐依赖、雇佣和歧视事件、环境和气候变化相关的责任事件所引致的理赔,预计日后也将增加。此外,随着自动化和物联网技术发展,预计也将在未来引发更多责任险索赔。“例如,自动驾驶车辆将令责任和索赔从驾驶员向制造商及软件提供商转移。类似的索赔调查和起因确定,很可能变得更困难,并增加险企花在每起个案上的成本和工作量。”
  某外资财险公司人士对《时时彩》记者表示,产品责任险的出险率与各个地区的法律、环境等因素密切相关。目前,国内购买此类产品较多的是出口型生产制造企业,因为要顺利将商品出口到欧美等成熟市场,必须有此类保单。“很多出口企业都因为海外客户的要求才购买该类保单。举例来说,北美地区对产品责任要求非常高,一旦因产品质量造成第三方人身伤害,赔偿额会非常大。”
  该人士表示,对企业来说,尤其出口企业投保产品责任险,需提供符合出口地区合格产品标准的资质证明,如相关证书等文件,否则保险公司可能拒保,或影响其后的理赔,这点要格外注意。